20 trucs d’argent : Conseils et astuces pour améliorer vos finances

« L’argent vaut mieux que la pauvreté, ne serait-ce que pour des raisons financières. » – Woody Allen

Nous avons parlé des Parent Hacks en début de semaine, et je me suis dit qu’il serait amusant de faire la même chose avec les finances – des façons de se tromper, de contourner les obstacles, de gonfler ses comptes, sans que cela ne fasse mal.</J’ai donc pensé qu’il serait important de partager les trucs qui ont fonctionné pour moi.

Je suis dans la meilleure situation financière de ma vie, bien que j’aie quitté mon emploi et que ma femme ait récemment quitté le sien aussi. C’est en grande partie grâce à vous, les lecteurs, mais aussi grâce à la frugalité, à l’élimination des dettes, à l’épargne autant que possible. Voici ce qui fonctionne pour moi – évitez de me dénigrer, car je ne dis pas que cela fonctionnera pour tout le monde. Partagez vos trucs et astuces dans les commentaires!

1. Utilisez de l’argent liquide. Au lieu de porter des dépenses à votre carte de crédit ou de débit, utilisez de l’argent comptant pour les dépenses non facturées, comme les repas au restaurant, l’essence et l’épicerie. Dépenser de l’argent liquide rend les dépenses plus réelles, et il y a un avantage supplémentaire à savoir quand vous êtes à court d’argent, au lieu de dépenser plus que vous ne le souhaitez
2. Petits transferts d’épargne hebdomadaires. Cette idée m’a été suggérée par mon ami Trent de The Simple Dollar, qui déduit automatiquement 20 $ par semaine de son chèque pour les transférer à son compte d’épargne. J’ai décidé que je pouvais vivre avec 40 $ par semaine sans vraiment le sentir – c’est un transfert relativement petit que je remarque à peine, et j’économise environ 2 000 $ par an en plus de mes transferts d’épargne bihebdomadaires plus importants.
3. Rester à la maison. Les sorties vous incitent à dépenser inutilement. Vous mangez au restaurant, vous allez au centre commercial, vous vous arrêtez à la station-service pour grignoter. Il est difficile d’éviter de dépenser lorsque vous êtes en déplacement. Au lieu de cela, restez chez vous et trouvez des divertissements gratuits. C’est aussi un excellent moyen de resserrer les liens avec votre famille.
4. Ne recevez pas de catalogues. Ou des annonces envoyées par courriel par des entreprises qui essaient de vous vendre des choses. Leurs annonces de soldes ou de nouveaux produits géniaux vous incitent à acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Empêchez plutôt les catalogues et les courriels de vous parvenir, et vous dépenserez moins.
5. Maintenez une liste de 30 jours. Si vous avez envie d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas absolument besoin, inscrivez-le sur une liste de 30 jours. Vous ne pouvez rien acheter d’autre que des produits de première nécessité – tout le reste est inscrit sur la liste, avec la date à laquelle il a été ajouté à la liste. Lorsque les 30 jours sont écoulés, vous pouvez l’acheter – mais il est fort probable que l’envie pressante de l’acheter aura disparu et que vous pourrez l’évaluer plus calmement.
6. Cuisinez à la maison. Je sais, cela semble plus difficile que de manger au restaurant. Mais ce n’est pas forcément difficile. Préparez un sauté rapide avec des légumes surgelés et du poulet désossé ou (mon préféré) du tofu avec de la sauce soja ou du tamari. Préparez une pizza maison avec une croûte toute prête, de la sauce, du fromage et des légumes. Mettez des épices sur quelque chose et mettez-le au four pendant que vous faites cuire du riz brun. Non seulement c’est beaucoup moins cher que de manger au restaurant, mais c’est aussi plus sain.
7. Exercice. Rester en bonne santé est le meilleur moyen d’éviter des factures médicales coûteuses plus tard.
8. Utiliser le système d’enveloppes. C’est la même idée que d’utiliser de l’argent liquide pour les dépenses, mais en plus vous utilisez des enveloppes pour diviser vos dépenses en catégories. Mes catégories hors factures sont l’épicerie, l’essence et les dépenses diverses. Trois enveloppes, et lorsqu’elles sont vides, j’ai dépensé mon allocation.
9. Parlez avec votre SO chaque semaine. Il est important que vous et votre conjoint soyez sur la même longueur d’onde. Vous devriez avoir les mêmes objectifs financiers et, à partir de là, vous devriez convenir d’un plan de dépenses général et d’une politique en matière d’achats impulsifs qui ne donnera pas à l’un de vous l’envie d’étouffer l’autre. Assurez-vous que vous savez tous les deux quelles factures ont été payées, quels sont vos soldes, etc. Une réunion hebdomadaire de 20 minutes suffit pour cela. La communication est essentielle.
10. L’astuce du tableur. Il existe des programmes coûteux tels que MS Money, Quicken et autres qui peuvent faire des choses étonnantes avec vos informations financières. Il en existe même des gratuits, sur votre bureau ou en ligne, qui peuvent faire toutes sortes de choses. Le problème, c’est que je n’ai pas besoin de tout cela. Tout ce que je veux, c’est un moyen de suivre mon argent facilement, sans autres artifices, et un moyen d’y accéder en ligne pour pouvoir le consulter de n’importe où. Le meilleur moyen que j’ai trouvé pour y parvenir est Google Docs et les feuilles de calcul. J’ai créé une feuille de calcul simple pour suivre mes comptes bancaires, qui fait tout ce que j’avais l’habitude de faire avec MS Money. Il contient la date de chaque transaction, le titre et le montant, un petit champ pour les mémos et un solde courant. Que me faut-il de plus ? Restez simple. Mise à jour : Voir un exemple que j’ai mis en ligne ici.
11. Payer d’abord l’épargne et les dettes. Lorsque vous vous asseyez pour payer vos factures (je les fais toutes en ligne), faites en sorte que les premières factures que vous payez soient votre transfert d’épargne et vos paiements de dettes. Sinon, si vous les payez en dernier… vous finirez souvent par les léser. Mais si vous les payez en premier, vous vous assurerez de payer votre loyer ou votre hypothèque, les services publics, l’épicerie et l’essence… vous ne ferez donc que réduire vos autres dépenses.
12. Exercicez à la maison. Certains d’entre vous ne seront pas d’accord avec moi sur ce point, ce qui est normal – chacun doit faire ce qui lui convient. Mais j’ai économisé beaucoup d’argent que j’avais l’habitude de dépenser dans les salles de sport en allant courir sur la piste locale ou sur les routes de mon quartier, et en achetant quelques poids simples et une barre de traction. Je fais beaucoup d’exercices au poids du corps (pompes, accroupissements, fentes, tractions, dips, etc.) et je n’ai pas besoin d’une salle de sport pour cela.
13. Cut out cable TV. Je ne dis pas que je ne regarde pas la télévision – je regarde des DVD, pour être sûr que ce que je regarde est quelque chose de bien, plutôt que les trucs inutiles que l’on trouve à la télévision la plupart du temps. Et il y en a beaucoup en ligne, gratuitement, si vous cherchez. Ce n’est pas une économie énorme, mais ça s’accumule.
14. Désencombrer. En vous débarrassant de toutes les choses superflues dans votre maison, non seulement vous vous simplifiez la vie et la rendez plus paisible, mais vous rendez plus difficile l’achat de choses qui ne feront qu’encombrer à nouveau. Une fois que vous aurez simplifié votre maison, vous ne voudrez plus revenir en arrière.
15. Prêtez et empruntez. Donnez les livres, les vêtements et les jouets dont vous n’avez plus besoin à vos amis et à votre famille. Si vous avez besoin de quelque chose, envoyez un courriel pour demander si quelqu’un l’a. Il y a de fortes chances qu’ils vous le donnent gratuitement s’ils ne l’utilisent plus.
16. Barter. C’est un art perdu, mais beaucoup de gens accepteront vos services ou vos biens plutôt que de l’argent, surtout si vous êtes amis ou si vous vous connaissez au moins. Prenez l’habitude de faire du troc et vous économiserez beaucoup d’argent. La conception de mon site web a été réalisée grâce au système de troc, ce qui m’a permis d’économiser plus de 1 000 dollars, par exemple.
17. Utiliser l’épargne en ligne. J’utilise Emigrant Direct, mais ING Direct est également populaire, tout comme un tas d’autres banques en ligne. Non seulement vous gagnez deux fois plus d’intérêts qu’avec un compte d’épargne bancaire normal, mais si vous n’avez pas de compte de guichet automatique, il n’est pas aussi facile de retirer de l’argent… ce qui réduit la probabilité que vous retiriez de l’argent sur un coup de tête.
18. Essayer les cadeaux frugaux. Offrir des cadeaux aux gens est l’une des traditions les plus merveilleuses, car elle témoigne de la générosité et de l’attention portée à autrui. Jusqu’à ce qu’elle devienne commerciale. Dans ce cas, c’est vraiment très cher. Essayez plutôt d’offrir le cadeau de passer du temps avec quelqu’un. Offrez-lui quelque chose que vous avez cuisiné ou fabriqué vous-même. Essayez de leur offrir des services qu’ils apprécieront. Il n’est pas nécessaire que cela coûte cher pour être généreux.
19. Enseignez vos enfants sur la publicité, l’épargne, le gain et le don de cadeaux. Si vous avez des enfants, les éduquer à l’argent vous permettra d’économiser beaucoup d’argent à long terme. S’ils savent comment la publicité les influence de manière délicate, ils seront moins enclins à exiger (voire à supplier) les derniers jouets à la mode. S’ils savent comment économiser et gagner de l’argent, ils respecteront l’argent que vous gagnez et que vous essayez d’économiser. S’ils savent que le fait d’offrir des cadeaux n’implique pas nécessairement de dépenser beaucoup d’argent (voir ci-dessus), ils ne voudront pas nécessairement des objets coûteux.
20. Trouver le bonheur dans la vie, pas dans les dépenses. Bien souvent, les gens achètent des choses parce qu’ils pensent (inconsciemment peut-être) qu’elles leur apporteront le bonheur. Ils veulent absolument avoir le dernier gadget, les dernières chaussures ou la dernière voiture. C’est tellement amusant ! Et pourtant, vous achetez ces choses et vous n’êtes heureux que pendant un jour ou deux tout au plus. Ensuite, il faut en acheter davantage. C’est un cycle sans fin. Apprenez plutôt à aimer la vie. Trouvez de la joie dans la nature ! Dans les gens qui vous entourent ! En faisant quelque chose que vous aimez ! Dans l’exercice et la méditation ! Il y a tellement de choses dans la vie qui peuvent nous rendre heureux, il n’est pas nécessaire de les trouver dans les dépenses.

« J’aimerais vivre comme un pauvre avec beaucoup d’argent. » – Pablo Picasso