Pour beaucoup d’entre nous, l’argent peut susciter une série d’émotions difficiles. Cette anxiété ne fait que croître lorsque nous vivons une période économiquement fragile ou que nous ne sommes pas issus d’une famille aisée. Il peut être gênant, inconfortable, voire effrayant de faire face à ces sentiments lorsqu’ils se manifestent. Mais sachez qu’il est toujours possible de prendre des décisions intelligentes qui vous aideront à devenir financièrement stable.
Nous avons rassemblé des conseils de nos auteurs sur la façon d’établir une relation saine avec l’argent et de garder le contrôle de vos finances personnelles.
Laissez tomber vos croyances limitatives au sujet de l’argent.
Il est essentiel d’adopter un état d’esprit axé sur l’argent. Cela signifie qu’il faut croire que la richesse vous est accessible et que vous en êtes digne malgré les systèmes conçus pour vous en priver. Sans cet état d’esprit, les autres stratégies ne servent à rien.
Pour développer un état d’esprit favorable à l’argent, il faut d’abord se rappeler intentionnellement l’abondance des ressources et des opportunités qui nous entourent.
Rappelez chaque jour que vous méritez la richesse. Commencez par remarquer vos schémas de pensée négatifs concernant l’argent et remplacez-les par des schémas plus positifs. Lentement, vous apprendrez à vous attendre à l’abondance et à recadrer les comportements qui soutiennent votre croissance.
Vous serez alors en mesure de postuler à des emplois, de négocier votre salaire ou de demander une augmentation, ou encore de demander ce que vous pensez mériter sur votre lieu de travail avec plus de clarté et de confiance.
La lecture de livres peut vous aider dans ce sens. Nous vous conseillons notamment le très célèbre « Père Riche, Père pauvre » de Robert Kiyosaki.
Prenez en main votre argent.
Prendre en main votre argent est un processus crucial pour atteindre la stabilité et l’indépendance financières. Cela implique de comprendre et de gérer activement vos finances personnelles, plutôt que de les laisser au hasard ou aux mains d’autres personnes. Voici quelques étapes clés pour y parvenir :
- Établissez un Budget : La première étape pour prendre le contrôle de votre argent est de savoir où il va. Créez un budget qui détaille vos revenus et vos dépenses. Cela vous aidera à identifier les domaines où vous pouvez économiser et à éviter les dépenses superflues.
- Épargnez et Investissez : Mettez en place un plan d’épargne régulier et commencez à investir. L’épargne vous offre un coussin pour les urgences, tandis que l’investissement vous aide à faire fructifier votre argent à long terme.
- Réduisez vos Dettes : Si vous avez des dettes, surtout celles à taux d’intérêt élevé comme les dettes de carte de crédit, élaborez un plan pour les rembourser rapidement. Les intérêts composés peuvent rapidement faire gonfler vos dettes, entravant votre capacité à accumuler de la richesse.
- Éduquez-vous Financièrement : Prenez le temps d’apprendre les bases de la finance personnelle, y compris l’investissement, la planification de la retraite, et les impôts. Plus vous êtes informé, mieux vous pouvez prendre des décisions éclairées concernant votre argent.
- Planifiez pour l’Avenir : Pensez à long terme en planifiant votre retraite, en souscrivant une assurance adéquate, et en établissant un testament. Cela garantit que vos finances sont en ordre, quelles que soient les circonstances.
- Revoyez Régulièrement vos Finances : Votre situation financière peut changer avec le temps, tout comme vos objectifs. Réévaluez régulièrement votre situation financière et ajustez vos plans en conséquence.
Fixez toujours un calendrier pour vos objectifs financiers.
Fixer un calendrier pour vos objectifs financiers est essentiel pour transformer vos aspirations en réalités tangibles. Cette démarche commence par la définition claire de vos buts, qu’ils concernent l’épargne, l’investissement ou le remboursement de dettes, et l’attribution d’échéances spécifiques à chacun.
Un calendrier bien établi sert de guide, vous aidant à planifier et à suivre vos progrès de manière structurée. Il est important de rester flexible et adaptable, car les circonstances de la vie peuvent changer, nécessitant parfois des ajustements dans vos plans.
La discipline et la constance sont cruciales ; elles impliquent de faire des choix financiers judicieux au quotidien et de rester fidèle à votre stratégie d’épargne ou de remboursement.
Un calendrier financier vous aide non seulement à rester concentré et motivé, mais il vous permet également de mesurer vos progrès et d’ajuster votre trajectoire en fonction des défis et des opportunités qui se présentent.
Constituez un fonds d’urgence.
Constituer un fonds d’urgence est une étape cruciale dans la gestion de vos finances personnelles, agissant comme un filet de sécurité pour vous protéger contre les imprévus de la vie. Ce fonds est destiné à couvrir les dépenses inattendues telles que les urgences médicales, les réparations de voiture, ou la perte d’emploi, évitant ainsi de recourir à l’endettement coûteux.
La taille de ce fonds varie selon vos dépenses mensuelles et votre situation personnelle, mais il est généralement recommandé d’économiser l’équivalent de trois à six mois de dépenses. Pour constituer ce fonds, commencez par établir un budget et identifiez les domaines où vous pouvez réduire les dépenses. Ensuite, mettez en place un plan d’épargne régulier, même si c’est une petite somme, pour alimenter progressivement votre fonds d’urgence.
Il est important de garder ce fonds dans un compte facilement accessible, mais séparé de vos comptes courants pour éviter la tentation de l’utiliser pour des dépenses non urgentes. En ayant un fonds d’urgence, vous vous assurez une tranquillité d’esprit financière et vous préparez à affronter les aléas de la vie avec plus de sérénité.
Créez un portefeuille de placements diversifié.
La création d’un portefeuille de placements diversifié est une stratégie financière essentielle pour minimiser les risques et maximiser les rendements potentiels. La diversification implique la répartition de vos investissements dans différents types d’actifs, tels que les actions, les obligations, les fonds immobiliers, et peut-être même des matières premières ou des cryptomonnaies. L’idée sous-jacente est que les différents actifs ne réagissent pas de la même manière aux conditions de marché ; ainsi, lorsque certains secteurs ou marchés sont en baisse, d’autres peuvent se maintenir ou même prospérer.
Pour commencer, évaluez votre tolérance au risque et vos objectifs financiers à long terme. Si vous êtes un investisseur prudent, vous pourriez privilégier les obligations et les fonds à faible risque. Si vous êtes prêt à accepter un risque plus élevé pour un rendement potentiellement plus important, les actions ou les fonds indiciels pourraient être plus appropriés. Il est également judicieux de répartir vos investissements géographiquement pour ne pas dépendre des performances d’une seule économie.
La diversification ne se limite pas à la possession de nombreux actifs différents ; il s’agit de choisir des investissements qui ne sont pas étroitement corrélés. Par exemple, investir dans plusieurs entreprises du même secteur n’est pas vraiment diversifier. En revanche, combiner des actions technologiques avec des obligations gouvernementales et des biens immobiliers offre une véritable diversification.
Enfin, réévaluez et ajustez régulièrement votre portefeuille. Les conditions de marché évoluent, tout comme vos objectifs personnels et votre horizon de placement. Un portefeuille bien diversifié nécessite une maintenance et une réévaluation périodiques pour s’assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs financiers.
